Rendimenti

Di seguito trovi 4 simulazioni di rendimento di un patrimonio di 1 milione di euro investito per 20 anni, utili a capire la differenza tra investire in titoli o prodotti “sicuri”, che rendono poco o al contrario investire in titoli ad alto rendimento.

 

Nel primo caso il capitale viene investito in 20 titoli o prodotti da 50.000 euro con un rendimento del 2%, senza reinvestire gli utili.

E’ la situazione di chi investe in titoli di Stato, polizze, fondi obbligazionari.

Ogni titolo/prodotto rende ogni anno 1000 euro.

Nessuno titolo/prodotto fallisce.

Il risultato dopo 20 anni è un rendimento di 400.000 euro.

Il patrimonio è diventato 1.400.000 euro

 

1

 

Nel secondo caso il capitale viene investito allo stesso modo ma reinvestendo gli utili.

Il risultato dopo 20 anni è un rendimento di 485.947 euro.

Il patrimonio è diventato 1.485.947 euro.

 

 

2

 

Nel terzo caso il capitale viene investito in 20 titoli da 50.000 euro con un rendimento netto del 5% all’anno, ovvero 2.500 euro.

E’ la situazione di chi investe in obbligazioni ad alto rendimento.

A questo rendimento aggiungiamo 1%-2% di rendimento annuo dovuto ad operazioni di trading. Stiamo bassi, quindi solo 1% cioè 500 euro.

Investendo in titoli con un grado di rischio maggiore, ipotizziamo che ne falliscano 2 in 20 anni: uno il quinto anno e uno il quindicesimo anno. Non prenderemo più cedole per gli anni successivi e dal capitale di partenza dobbiamo togliere 40.000 euro e 40.000 euro (99,9% dei casi si recupera almeno il 20% anche sui titoli che falliscono).

Il risultato dopo 20 anni è 1.140.000 – 40.000 – 40.000 = 1.060.000 euro

Il patrimonio è diventato 2.060.000 euro.

Quindi anche con 2 titoli falliti si raddoppia il capitale iniziale.

 

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Nel quarto caso il capitale viene investito allo stesso modo ma reinvestendo gli utili.

Il risultato dopo 20 anni è 2.073.161 – 40.000 – 40.000 = 1.993.161 euro

Il patrimonio è diventato 2.993.161 euro.

Quindi anche con 2 titoli falliti, grazie alla capitalizzazione composta (il reinvestimento degli utili) si triplica il capitale iniziale.

 

4

 

Riepilogando:

  • Investendo in titoli che rendono il 2% senza reinvestire gli utili, 1 milione di euro in 20 anni diventa 1.400.000 euro.
  • Investendo in titoli che rendono il 2% reinvestendo gli utili, 1 milione di euro in 20 anni diventa 1.485.947 euro.
  • Investendo in titoli che rendono il 6% senza reinvestire gli utili, ipotizzando che 2 titoli falliscano, 1 milione di euro in 20 anni diventa 2.060.000 euro.
  • Investendo in titoli che rendono il 6% reinvestendo gli utili, ipotizzando che 2 titoli falliscano, 1 milione di euro in 20 anni diventa 2.993.161 euro.

 

Ricordati che il tuo benessere futuro e quello dei tuoi cari dipende dalle scelte attuali.