Per costruire e tutelare il benessere finanziario della famiglia:
– verrà effettuata un’analisi continua della realtà reddituale e patrimoniale
– verranno determinati obiettivi, esigenze e bisogni
– verranno individuati propensione al rischio e orizzonte temporale di ogni cliente.
Pianificazione finanziariaAnalisi del portafoglioAnalisi dei singoli prodottiAsset allocationRinegoziazione di tutte condizioni applicate dalla bancaMonitoraggio quotidiano dei titoli in portafoglio
per intervenire tempestivamente appena la situazione lo richiedeValutazione delle proposte della bancaControllo della documentazione bancariaGestione fiscale delle plusvalenze e minusvalenzeRendiconto trimestrale
per intervenire tempestivamente appena la situazione lo richiedeValutazione delle proposte della bancaControllo della documentazione bancariaGestione fiscale delle plusvalenze e minusvalenzeRendiconto trimestrale
– Rispondenza al profilo di rischio del cliente
– Efficienza: analisi dei costi e confronto con rendimento del mercato e dei nostri portafogli
– Grado di rischio: esposizione verso certe asset class (aree geografiche, valute, emittenti)
– Analisi dei costi: quantificazione della “parcella occulta” trattenuta dagli intermediari (commissioni di gestione, ingresso, uscita, performance, negoziazione, costi amministrativi, pubblicitari, banca depositaria, ecc.)
– Confronto con rendimento del mercato
– Confronto con prodotti simili
– Grado di rischio dell’emittente
– Convenienza del cliente a tenere quella polizza, quel fondo pensione
Creazione di un portafoglio personalizzato, con i prodotti più efficienti, in funzione di:
– realtà reddituale e patrimoniale
– obiettivi: coprirsi dall’inflazione, creare un fondo per i figli per quando andranno all’Università, creare un fondo per l’acquisto di una nuova casa o per ristrutturare quella esistente, creazione di una pensione integrativa
– esigenze: sicurezza, protezione, diversificazione, alto rendimento, trasparenza
– bisogni: necessità di flussi cedolari ad integrazione del reddito, capitalizzazione dei profitti
– propensione al rischio
– orizzonte temporale
Rendiconto di tutte le posizioni che un cliente ha nelle varie banche in un unico prospetto, per avere una visione completa dell’andamento del patrimonio